Saiba os aspectos centrais e entenda o empréstimo consignado.

Com certeza você já ouviu falar em empréstimo consignado! 

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito amplamente utilizada no Brasil. Em especial, por sua facilidade de acesso e taxas de juros mais baixas em comparação com outras opções de crédito pessoal.

Neste artigo, vamos explorar o que é o empréstimo consignado, como funciona e quais são seus benefícios. Continue lendo para descobrir tudo o que precisa saber sobre o tema!

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O que Significa um Empréstimo Consignado?

O empréstimo consignado é uma forma de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do trabalhador ou do benefício previdenciário do aposentado ou pensionista.

Por exemplo, imagine que você seja aposentado e precise de dinheiro para uma emergência médica. Com o empréstimo consignado, você pode solicitar um empréstimo ao banco e as parcelas serão descontadas automaticamente do seu benefício mensal.

Dessa forma, facilita o pagamento. 

Assim, isso acontece porque o banco tem a garantia de que receberá o dinheiro de volta, já que o desconto é feito antes mesmo de você receber o benefício na sua conta.

Essa modalidade de crédito geralmente possui taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos. Portanto, torna-se uma opção atrativa para quem precisa de dinheiro rápido e com condições vantajosas.

No Brasil, o empréstimo consignado é regulamentado pela Lei nº 10.820/2003. Ela estabelece as regras gerais para a concessão desse tipo de crédito.

Além disso, o Decreto nº 6.386/2008 dispõe sobre a margem consignável. Assim, limita o percentual máximo da renda que pode ser comprometido com o pagamento das parcelas.

Como é que eu Faço Empréstimo Consignado?

O processo de empréstimo consignado funciona da seguinte forma:

O indivíduo solicita o empréstimo a um banco ou instituição financeira e, caso seja aprovado, as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do trabalhador ou do benefício previdenciário do aposentado ou pensionista.

Por exemplo… João, um trabalhador assalariado, precisa de dinheiro para uma reforma em sua casa. Ele solicita um empréstimo consignado ao banco e, uma vez aprovado, as parcelas são descontadas automaticamente de seu salário mensal.

Outro exemplo é o de Maria, uma aposentada que precisa de dinheiro para cobrir despesas médicas. Ela solicita um empréstimo consignado ao banco e as parcelas são descontadas diretamente de seu benefício previdenciário todo mês. 

Essa forma de pagamento garante ao banco mais segurança, resultando em taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos para o cliente.

Posso pedir Empréstimo Consignado se estiver com Restrições no Nome?

Sim, é possível contratar um empréstimo consignado mesmo estando com restrições no nome. Isso acontece porque as instituições financeiras consideram principalmente a capacidade de pagamento do solicitante, não se baseando apenas no histórico de crédito.

Portanto, se você está com restrições no nome, ainda pode ter acesso a essa modalidade de crédito desde que sua renda seja suficiente para cobrir as parcelas do empréstimo consignado.

Quais são as Vantagens do Empréstimo Consignado com relação a Outras Modalidades?

As vantagens do empréstimo consignado em relação a outras modalidades de crédito incluem taxas de juros mais baixas, prazos de pagamento mais longos e a garantia de pagamento proporcionada pela consignação em folha.

Dessa forma, isso significa que o empréstimo consignado geralmente oferece condições mais favoráveis para o cliente. Por conseguinte, resulta em parcelas mais acessíveis e menos impacto no orçamento mensal.

Além disso, as taxas de juros mais baixas tornam o empréstimo consignado uma opção mais econômica a longo prazo. Principalmente, quando comparado a outras formas de crédito pessoal, como o cheque especial ou o crédito rotativo do cartão de crédito.

Posso Renegociar Empréstimo Consignado?

Sim, é possível renegociar um empréstimo consignado.

Se você estiver enfrentando dificuldades para pagar as parcelas ou deseja alterar as condições do empréstimo, como prazos e valores das parcelas, é recomendável entrar em contato com a instituição financeira responsável pelo seu empréstimo.

Assim, eles podem oferecer opções de renegociação que se adequem melhor à sua situação financeira. Portanto, permite que você faça os ajustes necessários para continuar honrando seu compromisso de pagamento.

Quais são os Cuidados ao fazer Empréstimo Consignado?

Ao fazer um empréstimo consignado, é importante tomar alguns cuidados:

1. Avalie sua real necessidade de crédito e verifique se as parcelas cabem no seu orçamento mensal.
2. Compare as taxas de juros e condições oferecidas por diferentes instituições financeiras antes de tomar uma decisão.
3. Esteja ciente das cláusulas do contrato, especialmente em relação às penalidades por atraso ou inadimplência.
4. Evite contrair empréstimos desnecessários ou que possam comprometer sua estabilidade financeira futura.
5. Mantenha um controle financeiro para garantir que as parcelas do empréstimo consignado não comprometam o pagamento de outras contas ou despesas essenciais.

Seguindo esses cuidados, você poderá aproveitar os benefícios do empréstimo consignado de forma consciente e responsável.

Além disso, é recomendável consultar um advogado antes de fazer um empréstimo consignado. Em especial, se você tiver dúvidas sobre as cláusulas do contrato ou se sentir inseguro em relação aos seus direitos e responsabilidades.

Um advogado especialista em direito do consumidor pode orientá-lo sobre os aspectos legais envolvidos na contratação do empréstimo. Assim, garante que você esteja ciente de todos os termos e condições antes de assinar o contrato.

Ainda, um advogado pode ajudá-lo a identificar possíveis irregularidades ou abusos por parte da instituição financeira e proteger seus interesses como consumidor.

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Artigo escrito por especialistas do escritório Valença, Lopes e Vasconcelos Advocacia. Atuação na área Cível, Criminal, Previdenciário e de Família | VLV Advogados |