Descubra o que é um cartão de crédito internacional, como funciona, suas vantagens e o passo a passo para solicitar o seu com segurança.

Cartão de crédito internacional: o que é e como fazer?

Um cartão de crédito internacional é uma excelente ferramenta para quem viaja com frequência, faz compras em sites do exterior ou precisa pagar serviços internacionais.

Diferente dos cartões nacionais, ele pode ser usado tanto no Brasil quanto fora dele, permitindo compras e saques em moeda estrangeira em qualquer lugar do mundo onde a bandeira do cartão seja aceita.

Com ele, você pode fazer pagamentos em lojas físicas no exterior, compras online em sites internacionais e até saques em caixas eletrônicos fora do país, com o valor convertido para reais na fatura.

Além da praticidade, esse tipo de cartão oferece vantagens como programas de pontos, seguros de viagem e maior aceitação em plataformas globais.

Neste artigo, você vai entender como funciona o cartão de crédito internacional, quais são suas principais vantagens, como solicitar e quais cuidados tomar para evitar surpresas com tarifas, IOF e conversão de moedas.

Sabemos que questões jurídicas podem gerar dúvidas, e entender seus direitos é essencial para tomar decisões informadas. Em caso de dúvidas sobre o assunto, entre em contato: clique aqui!

O que é cartão de crédito internacional?

O cartão de crédito internacional é um tipo de cartão que permite realizar compras, pagamentos e saques tanto no Brasil quanto no exterior, em lojas físicas, sites estrangeiros e caixas eletrônicos internacionais.

Diferente do cartão nacional, que só funciona dentro do país, o internacional é aceito em estabelecimentos e plataformas de outros países, desde que estejam conveniados à bandeira do cartão (como Visa, Mastercard, Elo, entre outras).

As compras feitas em moeda estrangeira são convertidas em reais na fatura, geralmente com incidência de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e baseadas na cotação do dólar do dia do fechamento da fatura, e não do dia da compra.

Esse tipo de cartão é ideal para quem viaja com frequência, faz compras online em sites internacionais ou assina serviços de streaming e plataformas digitais estrangeiras.

Além da praticidade, muitos cartões internacionais oferecem benefícios como programas de pontos, seguros de viagem, assistência emergencial e maior aceitação global.

Como conseguir um cartão de crédito internacional?

Para conseguir um cartão de crédito internacional, você precisa fazer a solicitação junto a uma instituição financeira, como bancos, fintechs ou cooperativas de crédito, e passar por uma análise de crédito.

O primeiro passo é escolher o banco ou empresa emissora, considerando fatores como anuidade, limite inicial, benefícios oferecidos e se a bandeira (como Visa ou Mastercard) tem ampla aceitação no exterior.

Em seguida, é necessário preencher uma proposta com seus dados pessoais, comprovante de renda e endereço, o que pode ser feito de forma presencial ou online, dependendo da instituição.

A instituição fará uma avaliação do seu perfil financeiro, incluindo histórico de crédito (como score), renda mensal e vínculos empregatícios, para decidir se aprova o cartão e qual será o limite inicial.

Pessoas com bom histórico de pagamento e renda estável têm mais chances de aprovação.

Em alguns casos, mesmo quem tem score mais baixo pode conseguir cartões com limite reduzido, cartões consignados ou opções pré-pagas com função internacional.

Após a aprovação, o cartão é enviado para o endereço cadastrado e já pode ser utilizado para compras em sites internacionais, viagens e saques em moeda estrangeira, respeitando os limites e tarifas aplicáveis. Para uso seguro, é importante habilitar a função internacional, cadastrar o cartão no app do banco e acompanhar os gastos em tempo real.

Também é possível solicitar cartões internacionais em contas digitais, como Nubank, Inter, C6 Bank e outras, que oferecem maior praticidade e isenção de anuidade em muitos casos.

Quais são os cartões de créditos internacionais?

Existem diversos cartões de crédito internacionais disponíveis no mercado brasileiro, oferecidos por bancos tradicionais, digitais e fintechs, cada um com suas características, bandeiras, limites e benefícios.

Os mais populares são:

• Nubank Internacional (Mastercard);
• C6 Bank (Mastercard Internacional);
• Inter (Mastercard Internacional);
• Santander Free ou SX Visa/Mastercard Internacional;
• Itaú Click Visa/Mastercard Internacional;
• Banco do Brasil Ourocard Internacional;
• Bradesco Internacional Visa ou Elo;
• Cartões consignados internacionais (como Olé, BMG, Pan).

Além desses, há cartões premium internacionais, como Visa Platinum, Mastercard Platinum, Black ou Infinite, com benefícios como salas VIP, seguros de viagem, concierge e programas de pontos mais robustos, ideais para quem viaja com frequência.

Qual o cartão de crédito mais aceito no mundo?

O cartão de crédito mais aceito no mundo é o Visa, seguido de perto pelo Mastercard.

Ambas as bandeiras têm ampla cobertura global, sendo aceitas em milhões de estabelecimentos comerciais, sites e caixas eletrônicos em mais de 200 países.

A Visa é conhecida por ter a maior rede de aceitação internacional, especialmente em regiões como América do Norte, Europa e Ásia.

Já a Mastercard também possui forte presença global, com serviços e parcerias competitivas, além de benefícios semelhantes em muitas categorias.

Outras bandeiras, como American Express (Amex) e Diners Club, oferecem benefícios exclusivos e atendimento diferenciado, mas têm aceitação mais restrita em alguns países e estabelecimentos.

Portanto, se você busca um cartão com aceitação mais ampla no exterior e menor chance de recusa em compras internacionais, os cartões Visa e Mastercard são as opções mais seguras e recomendadas.

Qual cartão não cobra taxa internacional?

Qual cartão não cobra taxa internacional?

Em geral, a maioria dos cartões de crédito internacionais cobra taxa nas compras em moeda estrangeira, conhecida como IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), que atualmente é de 4,38% no Brasil.

Essa cobrança é obrigatória por lei e não depende do banco ou da bandeira do cartão.

No entanto, alguns cartões ou contas digitais internacionais conseguem minimizar custos com câmbio e podem oferecer isenção de outras taxas, como spread bancário (diferença entre o valor real do dólar e o cobrado na conversão), o que já representa uma grande economia.

Entre os cartões que não cobram taxa de conversão adicional além do IOF, destacam-se:

• Wise (antigo TransferWise): cartão internacional de débito pré-pago, que utiliza o câmbio comercial e não cobra spread, apenas o IOF obrigatório.
• Nomad: conta digital em dólar com cartão de débito internacional, que usa câmbio competitivo e IOF reduzido (1,1%) em recargas feitas por meio de transferências internacionais.
• Inter Global Account: o Banco Inter oferece uma conta global em dólar com cartão de débito, que não cobra tarifas de manutenção e tem câmbio mais justo em comparação a cartões convencionais.

Já os cartões de crédito tradicionais (Visa, Mastercard, Elo, etc.) emitidos por bancos brasileiros sempre incidem o IOF de 4,38%, além de possíveis taxas de conversão e variação cambial.

Portanto, para quem quer economizar em compras no exterior ou em sites internacionais, o ideal é utilizar cartões de débito internacionais vinculados a contas globais, como as da Wise, Nomad ou Inter, que reduzem ao máximo os custos com câmbio.

Vale a pena usar cartão de crédito no exterior?

Sim, vale a pena usar cartão de crédito no exterior, mas é importante entender os custos envolvidos e as situações em que ele é mais vantajoso.

A principal vantagem do cartão de crédito internacional é a praticidade e segurança, você evita andar com grandes quantias em dinheiro, pode bloquear o cartão em caso de perda ou roubo e ainda tem o controle de todos os gastos pela fatura.

Além disso, muitos cartões oferecem benefícios extras, como programas de pontos, seguros viagem, assistência internacional e salas VIP em aeroportos.

Por outro lado, é preciso ficar atento ao IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), que é de 4,38% em compras internacionais, além da cotação do dólar praticada na data do fechamento da fatura, que pode ser superior à do dia da compra.

Além disso, alguns cartões cobram taxas de conversão adicionais (spread cambial), o que aumenta o custo final das transações.

Por isso, vale a pena usar o cartão no exterior para compras importantes, reservas, emergências ou em locais que não aceitam outra forma de pagamento, mas com moderação e planejamento.

Para quem deseja evitar essas taxas, uma alternativa são os cartões de débito internacionais vinculados a contas digitais globais, como Wise, Nomad ou Inter, que oferecem câmbio mais justo e IOF menor (1,1%), ideais para compras do dia a dia.

Em resumo, o cartão de crédito vale a pena no exterior quando usado com consciência, especialmente se você priorizar segurança, acúmulo de pontos e tiver controle financeiro.

Um recado final para você!

Em caso de dúvidas, procure assistência jurídica especializada.

Sabemos que o tema “cartão de crédito internacional” pode levantar muitas dúvidas e que cada situação é única, demandando uma análise específica de acordo com as circunstâncias de cada caso.

Se você tiver alguma questão ou quiser saber mais sobre o assunto, recomendamos a consulta com um advogado especialista.

O suporte jurídico adequado é fundamental para que decisões sejam tomadas de forma consciente e segura.

Artigo de caráter meramente informativo elaborado por profissionais do escritório Valença, Lopes e Vasconcelos Advocacia

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