Tenho 45 anos e quero me aposentar com mais de 4 mil. Por onde começar? Este artigo te mostra o que realmente importa nesse planejamento.

Tenho 45 anos, como faço para aposentar com mais de 4 mil?

Muita gente, ao chegar aos 45 anos, começa a se perguntar se é possível garantir uma aposentadoria tranquila e com um valor que realmente cubra as necessidades do dia a dia, especialmente uma renda acima de R$ 4 mil.

A boa notícia é que, com o planejamento certo, é possível atingir esse objetivo.

Contribuir sobre o teto do INSS, que hoje é de R$ 8.157,41, pode garantir um benefício inicial de cerca de R$ 4.894,45, considerando o percentual base de 60%.

Mesmo quem teve contribuições mais baixas pode melhorar sua média, já que é possível considerar os 15 anos de maiores salários no cálculo.

Neste artigo, você vai entender o que é preciso para alcançar esse objetivo e como tomar decisões estratégicas que influenciam diretamente no valor da sua aposentadoria.

Sabemos que questões jurídicas podem gerar dúvidas, e entender seus direitos é essencial para tomar decisões informadas. Em caso de dúvidas sobre o assunto, entre em contato: clique aqui!

É possível se aposentar aos 45 anos?

A aposentadoria aos 45 anos, de forma voluntária e programada, não é possível pelas regras do Regime Geral de Previdência Social.

A não ser que você esteja em situação de invalidez permanente ou tenha atuado por longos anos em condições insalubres que permitam o enquadramento em uma aposentadoria especial, não há previsão legal para aposentadoria com essa idade.

Para os segurados do INSS, a aposentadoria por idade ocorre aos 62 anos para mulheres e 65 para homens, com tempo mínimo de contribuição de 15 anos.

As regras de transição, aplicáveis a quem já contribuía antes da reforma, estabelecem requisitos como idade mínima, pontos ou pedágio.

Portanto, quem tem 45 anos deve focar em construir o histórico contributivo adequado e buscar as opções mais vantajosas para atingir, futuramente, um benefício acima da média.

Como o regime de previdência influencia no valor da aposentadoria?

O regime previdenciário ao qual você está vinculado é determinante para o valor do benefício.

O Regime Geral de Previdência Social (RGPS), gerido pelo INSS, segue a regra da média de todos os salários de contribuição desde julho de 1994, com aplicação de um percentual conforme o tempo de contribuição.

Já o Regime Próprio de Previdência Social (RPPS), que atende a servidores públicos, pode permitir aposentadorias integrais ou com cálculo próprio, conforme as leis do ente federativo.

Assim, o tipo de regime (geral ou próprio), tempo de contribuição, valor contribuído e regras de transição impactam diretamente no valor final da aposentadoria.

Planejar com base no regime ao qual você pertence é essencial para não ter surpresas no futuro.

Quais são os melhores planos de contribuição para garantir uma aposentadoria acima de 4 mil reais?

Para garantir uma aposentadoria acima de R$ 4.000, é necessário contribuir por valores mais altos, de forma regular e constante.

O teto do INSS em 2025 é de R$ 8.157,41, e quem contribui sobre esse valor, pagando 20% (R$ 1.631,48), aumenta significativamente suas chances de receber um benefício elevado.

Além disso, é importante observar as regras de cálculo: o valor da aposentadoria é de 60% da média de todos os salários de contribuição, mais 2% para cada ano que ultrapassar 15 anos de contribuição (mulheres) ou 20 anos (homens).

Por isso, quanto maior a média dos salários registrados, maior o valor final.

Um bom plano deve considerar contribuir sobre valores próximos ao teto, por muitos anos, com atenção ao CNIS para evitar lacunas ou erros.

Como fazer para se aposentar com um salário mais alto?

A chave para se aposentar com um salário mais alto está na estratégia de contribuição e no tempo de recolhimento.

O primeiro ponto é saber que o INSS não considera apenas os últimos salários, mas sim toda a história contributiva desde julho de 1994. Portanto, contribuições antigas de valor baixo podem reduzir a média geral.

Contribuir com valores mais altos por mais tempo é a forma mais eficaz de elevar o salário de aposentadoria.

Além disso, o planejamento previdenciário permite identificar o momento certo de se aposentar, considerando regras de transição e o impacto de um mês a mais ou a menos de contribuição.

A revisão do CNIS, a correção de vínculos faltantes e a contribuição complementar também são recursos importantes.

Um pequeno ajuste hoje pode representar centenas de reais a mais por mês no futuro.

Como posso aumentar o valor da minha aposentadoria?

Para aumentar o valor da aposentadoria, você precisa investir em regularidade, valor e estratégia.

A primeira providência é acessar o portal Meu INSS e verificar o extrato de contribuições (CNIS).

Erros, ausências ou registros equivocados podem ser corrigidos judicial ou administrativamente.

Contribuições feitas em atraso também podem ser regularizadas, desde que haja documentação que comprove a atividade.

Outra opção é continuar contribuindo mesmo após atingir os requisitos mínimos, buscando aumentar o percentual da média salaria.

Se você é autônomo ou facultativo, pode escolher quanto contribuir. Contribuir pelo mínimo (R$ 1.518) resulta em benefícios baixos.

Contribuir pelo teto eleva consideravelmente a renda futura.

Como se aposentar com salário de 4 mil reais?

Para se aposentar com um salário de R$ 4 mil, você precisa garantir que sua média de contribuições esteja próxima a R$ 6.666,67.

Isso porque 60% de R$ 6.666,67 é R$ 4.000, valor base do benefício inicial.

No entanto, se você tiver mais de 15 anos de contribuição (mulher) ou mais de 20 anos (homem), esse percentual será maior, pois se soma 2% por ano adicional.

Com 30 anos de contribuição, por exemplo, uma mulher alcança 90% da média salarial. Isso significa que bastaria ter uma média de R$ 4.444,44 para garantir um benefício de R$ 4 mil.

Planejar esse resultado exige disciplina e orientação.

Mesmo que você não tenha contribuído com valores altos até agora, ainda pode mudar essa realidade contribuindo com base no teto ou em valores intermediários, buscando elevar a média.

Como se aposentar com valor máximo?

Para se aposentar com o valor máximo pago pelo INSS, é preciso contribuir com o teto previdenciário por longos anos, preferencialmente durante toda a vida laboral.

Em 2025, o teto é de R$ 8.157,41, e a alíquota de 20% gera uma contribuição mensal de R$ 1.631,48 para o contribuinte individual.

O benefício será de 100% da média salarial apenas se você tiver contribuído por 35 anos (homem) ou 30 anos (mulher) e todas essas contribuições forem no teto.

Isso significa que quanto mais tempo você contribui sobre valores menores, mais distante estará do valor máximo.

Também é importante lembrar que, mesmo contribuindo sobre o teto nos últimos anos, se os valores anteriores forem baixos, a média final cairá.

Por isso, planejar desde já é essencial para garantir um benefício mais robusto.

Como garantir uma aposentadoria com valor mais alto se você ainda não começou a contribuir para o INSS?

Se você ainda não iniciou suas contribuições ao INSS, saiba que é possível planejar uma boa aposentadoria mesmo começando agora.

O primeiro passo é definir um valor de contribuição compatível com a renda desejada no futuro.

Evite contribuições sobre o salário mínimo se o objetivo é se aposentar com valores acima de R$ 4 mil.

Começar a contribuir sobre valores mais altos desde o início ajuda a formar uma média salária mais favorável.

Além disso, você pode considerar previdência complementar, como PGBL ou VGBL, que funcionam como uma poupança de longo prazo.

O mais importante é evitar perder tempo. Cada mês sem contribuição é um mês a mais no futuro.

Planejar desde já, com apoio de um profissional especializado, pode evitar prejuízos financeiros e frustrações.

Conclusão

Dessa forma, se você tem 45 anos e busca se aposentar com mais de R$ 4 mil por mês, o momento de agir é agora.

Mesmo que a aposentadoria ainda esteja distante, cada decisão tomada hoje impacta diretamente no valor que você irá receber no futuro.

Manter contribuições regulares, corrigir o CNIS, optar por planos adequados e buscar orientação jurídica especializada faz toda a diferença.

Com planejamento e informação, é possível transformar sua expectativa em realidade e garantir segurança financeira na aposentadoria.

Um recado final para você!

Em caso de dúvidas, procure assistência jurídica especializada.

Sabemos que o tema “tenho 45 anos, como faço para aposentar com mais de 4 mil?” pode levantar muitas dúvidas e que cada situação é única, demandando uma análise específica de acordo com as circunstâncias de cada caso.

Se você tiver alguma questão ou quiser saber mais sobre o assunto, recomendamos a consulta com um advogado especialista. O suporte jurídico adequado é fundamental para que decisões sejam tomadas de forma consciente e segura.

Artigo de caráter meramente informativo elaborado por profissionais do escritório Valença, Lopes e Vasconcelos Advocacia

Direito Civil | Direito de Família | Direito Criminal | Direito Previdenciário | Direito Trabalhista | Direito Bancário