Entenda o leasing! Saiba o que é, como funciona e quais as suas vantagens para empresas. Descubra mais sobre esse contrato de arrendamento mercantil e suas implicações financeiras.

Entenda o que é leasing de maneira descomplicada!

O leasing, também conhecido como arrendamento mercantil, é uma modalidade de contrato na qual uma empresa (arrendadora) permite que outra (arrendatária) utilize um bem (como veículos, equipamentos, imóveis, etc.) em troca de pagamentos periódicos durante um período específico de tempo.

No final do contrato, a arrendatária geralmente tem a opção de comprar o bem por um valor residual determinado.

Existem diversos benefícios e considerações ao optar por esse contrato, seja para veículos, equipamentos ou imóveis. Essa alternativa de aluguel pode oferecer flexibilidade financeira e conservação de capital para empresas, além das implicações fiscais e legais envolvidas.

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O que é e como funciona o leasing?

O leasing é uma modalidade de contrato de arrendamento mercantil em que uma parte, denominada “arrendadora”, cede o uso de um bem para outra parte, denominada “arrendatária”, mediante o pagamento de uma contraprestação financeira periódica.

Essa modalidade é uma opção popular para empresas que precisam de equipamentos ou veículos sem fazer um grande investimento inicial. 

Ele oferece benefícios como flexibilidade financeira, conservação de capital e possíveis benefícios fiscais, dependendo da legislação local.

Funciona da seguinte forma:

Contrato:

As partes concordam com os termos do contrato, incluindo a duração do contrato, os pagamentos periódicos e o valor residual do bem.

Uso do bem:

A arrendatária tem o direito de usar o bem durante o período de arrendamento, mas a propriedade legal permanece com a arrendadora.

Pagamento:

A arrendatária realiza pagamentos periódicos à arrendadora durante a duração do contrato, em vez de pagar o valor total do bem no início.

Opção de compra:

No final do contrato, a arrendatária geralmente tem a opção de comprar o bem por um valor residual predeterminado. Esse valor residual é acordado no início do contrato.

Devolução do bem:

Se a arrendatária optar por não comprar o bem, ela pode devolvê-lo à arrendadora.

Essa forma de financiamento é comum para veículos, equipamentos e até mesmo imóveis, oferecendo flexibilidade financeira e fiscal para empresas e indivíduos.

Quais os 3 tipos de leasing existentes?

Em geral, o essa operação pode ser classificado em três tipos principais! São eles:

1. Leasing Operacional: A empresa arrenda um bem por um período específico, sem a intenção de possuí-lo no final do contrato.
2. Leasing Financeiro: A empresa arrenda um bem por um período específico, com a intenção de possuí-lo ao final do contrato, geralmente através do pagamento de um valor residual.
3. Sale and Leaseback: Uma empresa vende um ativo que já possui para outra empresa e depois aluga o mesmo ativo de volta. Isso libera capital.

Qual a diferença entre leasing e financiamento?

O leasing e o financiamento são duas formas de adquirir um bem, mas diferem em alguns aspectos importantes:

No leasing, a propriedade é da arrendadora durante o contrato, enquanto no financiamento, a propriedade é transferida para o comprador imediatamente.

Os pagamentos no leasing são por uso, enquanto no financiamento são para quitar o valor total do bem, mais juros.

No leasing, há a opção de comprar o bem no final por um valor residual, enquanto no financiamento o bem é adquirido após pagar todas as parcelas.

O leasing oferece mais flexibilidade para trocar o bem, enquanto no financiamento isso só é possível após quitar.

As implicações fiscais variam, podendo os pagamentos de leasing serem dedutíveis como despesas operacionais, enquanto os juros do financiamento podem ser dedutíveis como despesas de financiamento.

Ambas as opções têm suas vantagens e desvantagens, e a escolha entre leasing e financiamento dependerá das necessidades financeiras, fiscais e operacionais do indivíduo ou empresa.

Qual a diferença entre leasing e aluguel?

O leasing envolve um contrato de arrendamento no qual a propriedade do bem geralmente permanece com a arrendadora durante o contrato. Além disso, pode ter opção de compra ao final do contrato.

Já o aluguel envolve a locação de um bem ou propriedade por um período de tempo determinado, sem a intenção de aquisição no final do contrato.

Ao contrário do aluguel comum, no leasing, a arrendatária tem a opção de adquirir o bem no final do contrato, mediante o pagamento de um valor residual previamente estipulado.

Quem pode oferecer?

O leasing é oferecido por uma variedade de instituições financeiras especializadas, bancos e empresas de leasing. Essas entidades, conhecidas como arrendadoras ou empresas de leasing, têm experiência em avaliar riscos e gerenciar contratos dessa operação.

Empresas de leasing fornecem financiamento para aquisição de bens por meio dessa modalidade, oferecendo aos clientes uma alternativa para adquirir ativos sem fazer um grande investimento inicial.

As arrendadoras estabelecem os termos do contrato de leasing, incluindo a duração do contrato, os pagamentos periódicos, o valor residual e outras condições específicas.

Esses termos são negociados entre a arrendadora e o arrendatário, com base nas necessidades e capacidade financeira do cliente.

Algumas montadoras de veículos oferecem serviços dessa alternativa de aluguel diretamente aos consumidores como parte de suas operações financeiras. Exemplos incluem:

• GM Financial (subsidiária da General Motors),
• Toyota Financial Services,
• Ford Credit
• e BMW Financial Services.

Empresas como Banco GMAC (General Motors Acceptance Corporation), Banco Volkswagen, Banco Mercedes-Benz e Banco Ford são exemplos de instituições financeiras especializadas em oferecer serviços financeiros para aquisição de veículos através dessa alternativa de aluguel .

Ao oferecer leasing, as arrendadoras desempenham um papel importante no mercado financeiro, facilitando o acesso a bens de capital para empresas e indivíduos.

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